どーも妻のウツボです。
前回、つみたてNISAを始めた経緯や選んだ銘柄などを紹介しました。
今回は、今の運用状況や実績を公開したいと思います！
つみたてNISAの上限額について
つみたてNISAは、1年で40万円という上限があります。(2024年より新NISAとなって変わります）
月々だと33,333円が上限となるので、それ以上の入金はできないです。
私は、2023年5月の開始時は毎月15,000円の積み立て
⇒6月の途中から毎月30,000円の積み立てにしました。
非課税の貯蓄が増えるので、入れられるだけ入れたら良い、というのは理解していましたが、そこまでの余裕はなくちまちま30,000円ずつ積み立てていました。
（私の場合は1～4月分、5月の15,000円分などを補填するか迷っていました）
入金方法の変更
8月に、三井住友のクレジットカードをゴールドカードにしました。
SBI証券は、NISAやつみたてNISAの入金を三井住友のクレジットカードにすることでVポイントをお得にゲットできるとのことで、入金方法を現金⇒クレジットカードに変更しました。（詳しくは三井住友カードサイトにて）
現金での入金の際は、住信SBIネット銀行から自動で毎月引き落としてくれていました。
しかし、メイン口座が住信SBIではないため、毎月必要額を入金する必要がありました。
クレジットカードでの入金とすると、毎月設定した額をカード決済で引き落としてくれるので、手間がかなり省けます！
ただし、カードでの入金は上限が50,000円です。
※つみたてNISAは上限33,333円
上限までの入金を実施
銀行の口座での預金よりつみたてNISA
固定費の見直しで、養老保険を解約しました。
払戻金で少しまとまったお金が手に入りました。
現金として銀行口座に入れておくよりも、つみたてNISAの上限枠ギリギリまで入れた方が、将来的にはお金が増えるのでは？と考えました。
しかし、現在Vポイントをお得にゲットするためにクレジットカード決済としています。
Vポイントは欲しい…
そこで、残りの月数分（33,333円×残月数）分はクレジットカードで支払うとして、「上限（40万円）-現在の積立額-（33,333円×残月数）」を入金し、上限枠ギリギリまで積み立てることに。
クレジットカード決済の上限
そこで、前述したクレジットカードの上限（つみたてNISAなら33,333円）が引っかかります。
上限（40万円）-現在の積立額-（33,333円×残月数）⇒258,334円を振り込むためには、一度クレジット決済を現金決済にする必要がありました。
①現在設定しているクレジット決済の情報を一度すべて解除
②現金決済にし、「ボーナス積立」として258,334円を設定
③決済確認後、クレジット決済に設定を戻し、33,333円を設定
上記の手順で、年末に上限枠ギリギリとなるように積み立てを実施しました。
運用実績
そして、現在（2023/10）の運用実績は以下の通りです。
ギリギリマイナスにはなっていない？ですね。
ここ最近は調子が悪く、たまにマイナスになる日もありました。
しかし、長い目で見て最終的に増えていればいい、の考え方なのであまり日々の変動は気にしていません。
今年の残りで、毎月33,333円ずつ積み立てを行い、今年は上限いっぱい積み立てができる予定です！
新NISA
さて、今年開始してこの調子で積み立てを行う予定でしたが、2024年から新NISAの制度が始まります。
つみたてNISAはなくなりますが、これまでつみたてNISAで投資した商品は、新制度の外枠（別口座）で非課税措置が適用されるようです。
※ただし、非課税期間は20年間のため、20年後には売却しないとですね。
「NISAのつみたて投資枠」というものになるとのことですが、投資対象商品は、つみたてNISAと同様とのことです。
さらに、投資枠が拡充され、
年間投資枠が40万円⇒120万円、保有限度額が1800万円
また、非課税期間が無期限となります！
（引用元：金融庁）
SBI証券では、すでにNISAやつみたてNISAの口座を開設していると自動で新NISAの口座が開設されるようです！
さらに、現行の商品や設定が引き継がれるようです！
（引用元：SBI証券）
新しい制度にはなりますが、難しいややこしい設定や手続きは不要のようなのでありがたいです。
これから
来年から制度は変わりますが、やってることは変わらないので、今のままで運用を続ける予定です。
ボーナスが入った時などは、上限が引き上げられたこともあるので、その分積み立てるのもありかなーとは思っています。
もう少し、有識者の意見などを見ながら新しいNISAも活用して貯蓄していきたいですし、発信していけたらと思っています！
では！ウツボでした！
Xも更新しているのでよろしくお願いします！
